Todo lo que debes saber sobre el crédito hipotecario

Si estás buscando un crédito hipotecario, seguramente te has encontrado con diferentes términos como CAT, tasa de interés, vida del crédito o amortización. Si ese es tu caso, esta información es para ti.

Factores clave en los créditos hipotecarios

Existen muchas ofertas, tanto en instituciones bancarias o entidades financieras, como por medio del Infonavit y Fovissste, para acceder a un crédito hipotecario. Para elegir la mejor opción debes tener en cuenta ciertos elementos clave:

• El Costo Anual Total (CAT)Esta es la medida de comparación por excelencia, porque abarca todos los gastos de un crédito, por ejemplo, intereses, comisión, seguros, etc.
• La tasa de interés. Este es el costo que debes pagar por el préstamo que te están haciendo y también se expresa en porcentaje.
  
  Lo que debes tener en cuenta al momento de solicitar el crédito hipotecario es que sea fijo, porque las tasas de interés suelen variar con el tiempo y ten en cuenta que una hipoteca es de largo plazo.
• La vida del crédito. Es el plazo en el que vas a estar pagando el crédito, puede ser de 10, 15 o 20 años. Lo ideal es que sea el menor tiempo posible, así estarás pagando menos al final del préstamo.
• Monto del préstamo. Es la cantidad que estás solicitando para la hipoteca. La mayoría de las instituciones lo calculan dependiendo de tu edad e ingresos y generalmente solicitan un 10% de enganche, del valor del inmueble.
  
  La recomendación de los expertos es que tengas el 30% de enganche, porque así solicitas un monto menor y en el largo plazo, el costo del crédito será menor.
• Amortización.Los intereses se calculan sobre el capital que te prestaron, por eso al inicio del crédito suele ser mayor y mucho de la mensualidad se va a cubrir los intereses y no el capital.
  
  Cuando solicitas un crédito, la institución financiera suele brindar una tabla de amortización, donde puedes revisar intereses, capital y cómo se cubren con tu pago mensual.
• Gastos adicionales. Hay ciertos pagos que debes realizar al momento de solicitar una hipoteca, por ejemplo, gastos por apertura o manejo de cuenta, seguros, escrituración o pago de servicios notariales.
  
  Algunos bancos tienen convenios con notarios o cubren ciertos gastos, otros te ofrecen cubrir los seguros el primer año. Revisa bien si hay alguna oferta con el banco con el que vas a contratar el préstamo.

¿Qué crédito hipotecario te conviene?

Depende mucho de la institución en la que estés solicitando un crédito, el CAT y la tasa de interés son importantes, pero tal vez la mejor opción sea aquella en que el pago total sea menor.

La Condusef ofrece un simulador con diferentes opciones de créditos hipotecarios en el que puedes consultar estos y otros datos, pero lo ideal es que te acerques a la institución financiera que te interesa, porque pueden tener alguna oferta si ya eres cliente.

Por último, al contratar el crédito pregunta si hay alguna penalización por realizar aportaciones anticipadas o liquidar el crédito antes.

Busca un crédito en el que no te cobren por ello y abona al capital siempre que puedas, esto es más importante sobre todo al inicio del crédito, ya que en el largo plazo, los intereses se calcularán sobre un monto menor.