Al momento de comprar tu departamento nos enfrentamos con la elección de un crédito hipotecario y en ese punto surge la duda de cuál es la mejor opción, ¿es preferible un crédito bancario o recurrir al Infonavit? Aquí te lo decimos.
Tu historial crediticio
Si tienes un buen historial crediticio, las instituciones financieras estarán dispuestas a prestarte más y te ofrecerán mejores condiciones crediticias, como tasas de interés menores o que no te cobren comisiones por apertura.
Por otro lado, si tu historial no es muy bueno, tus opciones estarán mucho más limitadas.
El Infonavit, por ejemplo, aunque te otorga un crédito hipotecario a pesar de tu historial crediticio, el monto suele ser menor al que te correspondería, si tuvieras un historial impecable.
Tu capacidad de pago y endeudamiento
Este es un elemento clave para saber cuánto puedes pedir prestado y cuanto podrás pagar al mes sin afectar tus otros gastos y tu ahorro.
La recomendación es que lo más que puedes destinar al crédito hipotecario es el 40% de tus ingresos mensuales. Porque durante muchos años deberás estar cubriendo otros gastos, como transporte, servicios, comida, incluso debe quedar algo de ese dinero para entretenimiento, salidas y ahorro.
Ten en cuenta, que a lo largo de los años tus ingresos podrán incrementarse, ya sea porque obtengas algún aumento o consigas un mejor puesto, gracias a la experiencia que has ganado, pero estos ingresos adicionales debes destinarlos a adelantar pagos y liquidar tu hipoteca mucho antes de lo previsto.
A cuáles opciones puedes acceder
Si eres un trabajador formal, tienes derecho al crédito de Infonavit, mientras que si recibes tu nómina en alguna institución bancaria, tal vez podrían ofrecerte algún crédito hipotecario.
Algunos bancos te hacen llegar ofertas preaprobadas, gracias al buen manejo de tu crédito; así que debes estar atento a estas ofertas.
Adicionalmente, algunos desarrolladores tienen convenios con las entidades financieras para ofrecer a sus clientes, créditos con muy buenas condiciones y facilidades para realizar el trámite.
Por ejemplo, en Grupo Urbania tenemos convenios con diferentes bancos, para que puedas obtener tasas de interés muy competitivas y créditos hipotecarios con las mejores condiciones para ti.
La mejor forma de comparar entre créditos hipotecarios, ya sea Infonavit o de cualquier banco, es por medio del Costo Anual Total (CAT), que es un porcentaje que te indica el costo del financiamiento.
Para definirlo, se consideran los costos y gastos totales que implica el préstamo, lo puedes encontrar tanto en tarjetas de crédito o departamentales, así como créditos hipotecarios; incluso, el Infonavit debe informarte cuál es el CAT de tu crédito hipotecario.
Sin embargo, a pesar de que el CAT sea muy bajo, también debes revisar cuánto te presta la institución, cuál es la tasa de interés, el plazo y la mensualidad.
Por ejemplo, el Infonavit suele tener tasas de interés y un CAT bastante competitivos, pero el monto máximo al que puedes acceder está limitado a 2 millones 407 mil 347 pesos, actualización que se hizo en noviembre de 2022.
Si el inmueble que quieres cuesta más que eso, deberás recurrir a otras formas de financiamiento, como un crédito hipotecario bancario, en conjunto con el Infonavit.
Así que el mejor crédito será aquel que se adapte a tus necesidades de compra y tu capacidad de pago.